Praten over de dood, kan voor opluchting zorgen!

Misschien is het in deze tijd (na de covid-19 pandemie) helemaal niet zo gek om het over de dood te hebben. En toch doen we het niet graag. Het komt te dichtbij, het is een ongemakkelijk onderwerp en over geld wil je het al helemaal niet hebben. Een ietwat negatieve benadering van de dood.

Gelukkig kan het ook anders. Je kunt de achterblijvende familieleden vertellen hoe je de eigen uitvaart voor je ziet. Je kunt alvast beoordelen of je bij het wegvallen van jouw partner concessies moet doen, op het huidige leefpatroon. En andersom natuurlijk ook. Je kunt de overblijvende familieleden vertellen, hoe de verdeling van de toekomstige nalatenschap eruit ziet. En juist dat laatste puntje, de nalatenschap, is van belang!

Wij Hollanders praten niet graag over geld, want stel je eens voor dat een ander het beter heeft. Aan de andere kant willen we wel weten hoe de buurman de nieuwe auto heeft kunnen betalen. Geld in combinatie met de dood, is een nog groter taboe!

Kinderen willen het niet met de ouders bespreken, want misschien denken de ouders dat ze op het geld zitten te azen. Met geld bedoel ik ook sieraden, kunst, auto’s en dus de volledige inboedel. Aan de andere kant twijfelen de ouders of de kinderen geholpen zijn met een voorschot op de erfenis en weten ze ook niet wat de toekomst voor ze in petto heeft. Denk aan die schoondochter waar je totaal geen klik mee hebt en dat ze misschien nu al van je zuurverdiende geld gaat genieten. Of wat dacht je van de stijgende zorgkosten, waarvoor de huidige spaarrekening ingezet kan worden.

Bekijk het eens van de positieve kant: Zou het niet fijn zijn als je met je dierbare familieleden gaat zitten en bespreekt wat je na je overlijden geregeld wil zien? Dat er een document met uitvaartwensen voor ze klaarligt? Dat er beschreven staat wie de kast en wie de trouwringen krijgt? En nog mooier, zou het niet fijn zijn als je vooraf al een gedeelte van de erfenis kunt overdragen. Scheelt weer een slok op de borrel wat betreft de erfbelasting en je ziet meteen wat voor moois er met het geld gedaan wordt.

De rode draad in dit verhaal is dat alles genoteerd staat, iedereen (nou ja, niet de buurman natuurlijk) ervan op de hoogte is en, wanneer jij dat niet wil, die ene schoondochter geen rechten heeft.

Fijne gedachten toch? Stel gesprekken over de dood daarom niet uit. En als je daar hulp bij nodig hebt? Iemand erbij wil hebben die buiten het gezin staat en met jullie meedenkt? Maak dan gebruik van een vrijblijvende kennismaking: persoonlijk of virtueel/telefonisch.

Veel werkenden houden het niet vol tot hun pensioenleeftijd. Wat te doen?

Het vooruitzicht van doorwerken tot op hoge leeftijd is voor velen een somber vooruitzicht. Een recent onderzoek van vakbond CNV werpt licht op de uitdagingen waar werkenden van 45 jaar en ouder mee worden geconfronteerd. Bijna de helft van hen kan het werk niet volhouden tot de officiële pensioenleeftijd. En met plannen om die leeftijd mogelijk naar 70 jaar te verhogen, vreest de meerderheid eerder uit te vallen.

Een cruciale vraag die dit onderzoek oproept is: hoe kun jij je financieel voorbereiden op een pensioen dat steeds verder lijkt te verschuiven? Het antwoord lijkt te liggen in het creëren van financiële vrijheid. Dit kan door het opbouwen van vermogen door: beleggen voor later.

Beleggen voor later: een mogelijk pad naar financiële vrijheid
Beleggen voor later biedt een perspectief op financiële stabiliteit en vrijheid op de lange termijn. Investeer je vroegtijdig in aandelen, obligaties of vastgoed? Dan bouw je een solide financiële basis op voor je pensioenjaren. Dit stelt je mogelijk in staat om eerder te stoppen met werken als dat nodig is, zonder financieel in te boeten.

Een van de grootste voordelen van beleggen voor later is de mogelijkheid om vermogen op te bouwen over een lange periode. Door regelmatig in te leggen profiteer je van het rente-op-rente effect, waardoor je kapitaal gestaag groeit. Dit biedt een buffer voor onverwachte uitgaven en stelt je in staat om een comfortabel pensioen te genieten. Zelfs als de pensioenleeftijd verder wordt opgeschoven.

Wat voeg ik als adviseur toe?
Mijn rol als financieel adviseur kan van waarde zijn bij het helpen om inzicht te krijgen in jouw financiële situatie en het creëren van een plan voor de toekomst. Klanten die met ons samenwerken lukt het vaak hun financiële doelen te definiëren en daarbij strategieën te ontwikkelen om deze te bereiken.

Een adviseur helpt bij het opstellen van een gediversifieerde beleggingsportefeuille die aansluit bij de risicotolerantie en doelstellingen van een jou als persoon. Daarbij houden we rekening met belastingplanning, pensioenregelingen en het optimaliseren van inkomsten en uitgaven.

Kortom: met vooruitzicht op doorwerken tot op hoge leeftijd kan ontmoedigend zijn, maar door een financieel plan te maken én vermogen op te bouwen voor later, kun je een pad naar financiële vrijheid creëren. Met de juiste strategieën en begeleiding van een financieel adviseur bouw je een solide financiële basis op. Hierdoor word je in staat gesteld om eventueel eerder met pensioen te gaan en te genieten van een comfortabele levensstijl. Het is tijd om vooruit te kijken, plannen te maken en te investeren in een toekomst van financiële zekerheid en vrijheid.

Wil je meer weten over beleggen of benieuwd hoe beleggen in jouw financiële situatie past? Maak een afspraak voor een persoonlijk vermogensplan, financiële rust is je emotionele rust. Bel ons gerust op 048 521 10 38 of stuur een bericht naar info@taartbynihal.nl

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK.

Fijne gedachten dat jij nu geen reden meer ziet om de pensioenopbouw uit te stellen.

En als je daar hulp bij nodig hebt? Iemand erbij wil hebben die buiten het gezin staat en met jullie meedenkt? Maak dan gebruik van een vrijblijvende kennismaking: persoonlijk of virtueel/telefonisch.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een blog wil teruglezen, dan houden wij ons aanbevolen. Laat virtueel/telefonisch jouw leesonderwerp weten!

Haal het beste uit je belastingaangifte 2023: slimme tips voor particulieren

Het is weer die tijd van het jaar waar velen van ons een beetje zenuwachtig worden, de belastingtijd. Maar wees niet bang! Met de juiste informatie en een beetje voorbereiding kun je het proces van het invullen van je belastingaangifte voor 2023 een stuk soepeler laten verlopen. In deze blog gaan we samen door enkele belangrijke punten die je in overweging moet nemen om ervoor te zorgen dat je geen geld laat liggen en tegelijkertijd aan alle regels voldoet.

1. Begin op tijd

Een van de beste dingen die je kunt doen om stress te verminderen, is op tijd beginnen. Het indienen van je belastingaangifte kan soms meer tijd in beslag nemen dan je denkt, vooral als je extra documentatie nodig hebt. Door vroeg te beginnen, voorkom je last-minute paniek en kun je eventuele problemen tijdig aanpakken. De aangifte kun je voor 1 mei 2024 indienen en als je uitstel wil vragen, dan moet je dit voor 1 september 2024 ingediend hebben. Vergeet bij uitstel niet, dat je misschien met een belastingrente van 7,5% te maken kunt krijgen.

2. Verzamel al je documentatie

Voordat je begint met het invullen van je belastingaangifte, is het essentieel om alle benodigde documenten bij de hand te hebben. Denk hierbij aan je jaaropgave, bankafschriften, hypotheekinformatie, zorgkosten, donaties en andere relevante papieren. Zorg ervoor dat je niets over het hoofd ziet, zodat je een nauwkeurige en volledige aangifte kunt indienen.

3. Profiteer van aftrekposten

Een van de beste manieren om geld terug te krijgen tijdens de belastingaangifte is door gebruik te maken van aftrekposten. Denk aan zaken als hypotheekrente, studiekosten, zorgkosten, giften aan goede doelen en andere specifieke aftrekposten waar je mogelijk recht op hebt. Neem de tijd om te controleren of je in aanmerking komt voor deze aftrekposten, want ze kunnen een aanzienlijk verschil maken in het bedrag dat je moet betalen of terugkrijgt.

4. Houd rekening met veranderingen in wetgeving

Belastingwetten kunnen veranderen, en het is van groot belang om op de hoogte te zijn van eventuele wijzigingen die van invloed kunnen zijn op jouw belastingaangifte. Controleer de nieuwste updates en zorg ervoor dat je op de hoogte bent van eventuele nieuwe regels die van toepassing zijn op het belastingjaar 2023. Dit voorkomt onaangename verrassingen en zorgt ervoor dat je aangifte in overeenstemming is met de huidige wetgeving.

Zo is het heffingsvrij vermogen in box 3 toegenomen naar € 57.000, – per persoon. Per 1 januari 2023 is de fiscale jaarruimte gestegen (van 13,3% naar 30%). De reserveringsruimte is van 7 naar 10 jaar gegaan. Je kunt de lijfrente blijven opbouwen tot 5 jaar na AOW.

5. Denk aan de toeslagen

Naast de inkomstenbelasting zijn er ook toeslagen waar je mogelijk recht op hebt. Denk hierbij aan de zorgtoeslag, huurtoeslag of kinderopvangtoeslag. Zorg ervoor dat je alle relevante informatie correct invult, zodat je optimaal gebruik kunt maken van deze financiële voordelen. Het kan een aanzienlijk verschil maken in je uiteindelijke financiële situatie. Durf jij geen maandelijkse toeslag aan te vragen, vraag deze dan voor 1 september het jaar erop terug (dus voor 1 september 2024, over het toeslagjaar 2023), nadat je de aangifte en dus ook het belastbaar inkomen correct bepaald hebt.

6. Controleer je voorlopige aanslag

Als je gedurende het jaar al een voorlopige aanslag hebt ontvangen, is het belangrijk om deze te controleren. Dit kan gebaseerd zijn op geschatte inkomsten en aftrekposten. Als er wijzigingen zijn in je financiële situatie gedurende het jaar, is het mogelijk dat je voorlopige aanslag moet worden aangepast. Het is beter om dit eerder te weten dan later, om verrassingen te voorkomen.

7. Raadpleeg een professional indien nodig

Als je belastingaangifte complexer is, bijvoorbeeld door inkomsten uit verschillende bronnen of specifieke zakelijke aspecten, kan het raadzaam zijn om een belastingadviseur te raadplegen. Een professional kan je helpen om alle aspecten van je aangifte correct in te vullen en ervoor te zorgen dat je geen fiscale voordelen over het hoofd ziet. Een professional kost tussen de € 75,- en € 300,- per uur, naast emotionele rust brengt het je vaak ook financiële zekerheid en misschien extra voordelen in de belastingaangifte.

8. Dubbelcheck alles

Het klinkt als een open deur, maar het is van groot belang om alles goed te controleren voordat je jouw belastingaangifte indient. Fouten kunnen leiden tot vertragingen en onnodige complicaties. Neem de tijd om elk detail te bekijken en zorg ervoor dat alle cijfers correct zijn ingevoerd. Een kleine vergissing kan later grote gevolgen hebben.

9. Plan vooruit voor volgend jaar

Nu je de belastingaangifte voor 2023 hebt ingevuld, is het een goed moment om vooruit te kijken naar het volgende jaar. Zijn er veranderingen in je financiële situatie te verwachten? Moet je rekening houden met nieuwe wetgeving of aftrekposten? Door vooruit te plannen, kun je het proces voor volgend jaar vereenvoudigen en ervoor zorgen dat je goed voorbereid bent.

In conclusie, het invullen van je belastingaangifte hoeft niet stressvol te zijn. Met de juiste voorbereiding en aandacht voor detail kun je ervoor zorgen dat je alle mogelijke voordelen benut en aan alle regels voldoet. Neem de tijd, verzamel alle benodigde documentatie en overweeg professionele hulp als dat nodig is. En vergeet niet, een goede voorbereiding is het halve werk!

Veel succes met je belastingaangifte voor 2023!

Heb je vragen over jouw persoonlijke situatie of wil je met ons sparren? Blijf er niet mee zitten en stel hier jouw vraag of maak een virtuele/telefonische kennismakingsafspraak.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een van onze blogs wil teruglezen? Wij houden ons aanbevolen! Laat hier jouw gewenste leesonderwerp weten!

 

Hé IB-ondernemer, de belastingaangifte staat weer voor de deur!

Het is weer die tijd van het jaar – tijd om je belastingaangifte voor 2023 in te dienen. Als zelfstandig ondernemer (IB-ondernemer) is het cruciaal om op de hoogte te zijn van alle ins en outs van het belastingproces. Laten we er eens induiken wat je moet weten voor deze aangifteperiode.

Allereerst, vergeet niet dat je als IB-ondernemer verplicht bent om belastingaangifte te doen over je winst uit onderneming. Dit omvat alle inkomsten die je hebt verdiend met je bedrijf, na aftrek van de zakelijke kosten en eventuele fiscale aftrekposten.

Een goede voorbereiding is het halve werk. Zorg ervoor dat je alle benodigde documenten en bewijsstukken hebt verzameld voordat je begint met je aangifte. Denk aan je omzet- en kostenadministratie, bonnetjes, facturen en eventuele jaaroverzichten van bankrekeningen.

Denk na over eventuele investeringen die je in het afgelopen jaar hebt gedaan. Als IB-ondernemer kom je mogelijk in aanmerking voor diverse aftrekposten, zoals de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA).

Vergeet niet om ook rekening te houden met eventuele fiscale voordelen waar je als ondernemer recht op hebt. Denk aan aftrekposten zoals zelfstandigenaftrek, startersaftrek en de MKB-winstvrijstelling. Deze kunnen je belastingdruk aanzienlijk verlagen.

Als je twijfelt of vragen hebt over bepaalde fiscale aspecten, aarzel dan niet om advies in te winnen. Wil je sparren, dan kun je ons altijd benaderen.

En tot slot, wees op tijd! Zorg ervoor dat je je belastingaangifte vóór de deadline indient om boetes en mogelijke problemen met de Belastingdienst te voorkomen. De deadline voor de belastingaangifte 2023 voor IB-ondernemers is 1 mei, maar je kunt uitstel aanvragen (onthoud dat je misschien belastingrente moet betalen).

Met deze tips ben je goed op weg om je belastingaangifte voor 2023 als IB-ondernemer zonder al te veel stress en gedoe af te ronden. Succes!

Heb je vragen over jouw persoonlijke situatie of wil je met ons sparren? Blijf er niet mee zitten en stel hier jouw vraag of maak een virtuele/telefonische kennismakingsafspraak.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een van onze blogs wil teruglezen? Wij houden ons aanbevolen! Laat hier jouw gewenste leesonderwerp weten!

 

Jouw Gids naar Financieel Succes in 2024

Nu het nieuwe jaar is begonnen, is het de perfecte tijd om stil te staan bij onze financiële doelen en een solide plan op te stellen voor de toekomst. Financiële planning is niet alleen voor de vermogenden onder ons, het is iets waar we allemaal van kunnen profiteren. Hier zijn een paar redenen waarom het zo belangrijk is om nu actie te ondernemen:

  • Duidelijkheid over de richting die je wil bereiken: Financiële planning geeft je een duidelijk beeld van waar je nu staat en waar je naartoe wilt. Of je nu spaart voor een grote aankoop, je pensioen of het aflossen van schulden, een plan helpt je de juiste stappen te zetten.
  • Opbouwen van een noodfonds: Het onverwachte kan altijd gebeuren. Een goed financieel plan omvat het opbouwen van een noodfonds, zodat je voorbereid bent op onverwachte uitgaven zonder je spaarrekening te hoeven plunderen.
  • Versnellen van de aflossing van je schulden: Als je schulden hebt, kan een financieel plan je helpen bij het opstellen van een strategie om deze sneller af te lossen. Het verminderen van schulden betekent meer financiële vrijheid voor de toekomst.
  • Optimaliseren van je investeringen: Of je nu nieuw bent in beleggen of al ervaring hebt, een financieel plan helpt je bij het optimaliseren van je investeringen. Het zorgt ervoor dat je beleggingsstrategie aansluit bij je doelen en risicobereidheid.
  • Opbouwen van een pensioenpot: Het lijkt misschien nog ver weg, maar vroeg beginnen met het plannen van je pensioen is essentieel. Financiële planning stelt je in staat om een gedegen pensioenpot op te bouwen, zodat je later kunt genieten van je welverdiende rust.

Een goed begin is het halve werk. Neem de tijd aan het begin van het jaar om je inkomsten en uitgaven te evalueren. Maak een overzicht van al je financiële verplichtingen, inclusief rekeningen, leningen en mogelijke spaardoelen. Stel vervolgens een realistisch budget op dat aansluit bij je doelen.

Kortom, het opstellen van een financieel plan is de sleutel tot het behalen van je doelen en het creëren van een stabiele financiële toekomst. Neem vandaag nog de tijd om jouw financiële route uit te stippelen en maak van 2024 het jaar waarin je controle krijgt over je financiën!

Hulp nodig?
Maak een kennismakingsafspraak: virtueel/telefonisch.

Stort nu in je lijfrente: De belastingdienst betaalt mee

Er is goed nieuws voor iedereen die zijn of haar pensioen serieus neemt. Met de nieuwe Wet Toekomst Pensioen is er namelijk een aantal veranderingen doorgevoerd waardoor je extra pensioen kunt opbouwen via bijvoorbeeld een lijfrente. Een lijfrente is de manier om persoonlijk vermogen op te bouwen voor je pensioen.
Een belangrijke verandering is de verhoging van de jaarlijkse jaarruimte. Wat is precies de jaarruimte? De jaarruimte is een manier om extra geld in te leggen voor je pensioen en om belastingvoordelen te krijgen. Het werkt als volgt: stel dat je graag meer wilt sparen voor je oude dag dan dat je al via je werk en de overheid doet, dan is de jaarruimte het bedrag dat je elk jaar extra mag inleggen. Dit mag op een rekening die vrijgesteld is van belasting. Dit bedrag wordt berekend op basis van een formule die afhankelijk is van je inkomen en pensioenopbouw.


Wat kan de jaarruimte voor jou betekenen?

Veel mensen bouwen pensioen op via een werkgever, dat heet het werkgeverspensioen. Dit betekent alleen niet altijd dat je een volledig pensioen opbouwt. Het kan zijn dat er maar een deel wordt opgebouwd, dan ben je zelf verantwoordelijk voor het opbouwen van het resterende deel. En laat dit nou ook een slimme manier van sparen zijn. Ik leg het je uit. De exacte berekeningen kunnen variëren, daarom het is belangrijk om de fiscale regels en richtlijnen te raadplegen, maar hier stellen we een eenvoudig voorbeeld om de impact van de jaarruimte te laten zien.

Het voordeel van de jaarruimte

Stel je voor dat iemand een belastbaar inkomen heeft van €40.000. De inleg die je in je jaarruimte mag doen is door de Wet Toekomst Pensioenen verhoogd van 13,3% naar 30%. Voor de ingang van deze nieuwe regel was de berekening als volgt:

Oude regeling vóór 2023
Jaarruimte = 13,3% van inkomen
Jaarruimte = 0,133 * €40.000 = €5.320

Nieuwe regeling 2023
Jaarruimte = 30% van inkomen
Jaarruimte = 0,30 * €40.000 = €12.000

Het is niet een heel lastige som om direct te zien dat het verschil aanzienlijk meer is dan voorheen. In deze situatie mag je dus €6.680 meer inleggen in de jaarruimte. Deze extra inleg in je jaarruimte biedt een aantal voordelen:

  1. Belastingvoordeel: Je betaalt minder inkomstenbelasting, omdat je meer kunt aftrekken. Je trekt de jaarruimte af van je belastbaar inkomen in box 1. Daarom kun je minder inkomstenbelasting afdragen én ben je over dit opgebouwde bedrag geen vermogensbelasting verschuldigd.
  2. Pensioenopbouw: Het zorgt ervoor dat je meer geld kunt opbouwen voor je pensioen. Dit is nuttig als je denkt dat het pensioen via je werk niet genoeg zal zijn om een leuk leven van te leiden ná je pensioen. De kans op een goed pensioen stijgt dus omdat je meer in mag leggen. De €6.680 uit het voorbeeld kan na 20 jaar wel groeien naar bijna €20.000 bij een rendement van 5,5%.
  3. Geen belasting over de groei in de lijfrente: Het geld dat je in je pensioenrekening stort, kan groeien zonder dat je er belasting over betaalt. Dat betekent dat je pensioenpotje sneller groeit. Je betaalt mogelijk minder belasting in box 3 (vermogensbelasting), omdat de lijfrente niet meegenomen wordt in de berekening van de vermogensbelasting.

Het kan dus een slimme keuze zijn om een nieuwe lijfrente rekening te openen of juist extra te storten dit jaar. Bovenstaande som is een vereenvoudigd voorbeeld en de exacte bedragen variëren op basis van je individuele situatie.

Wij zoeken graag voor je uit welk bedrag jij mag inleggen in je lijfrente op basis van je persoonlijke omstandigheden en de meest recente belastingregels.
Profiteer er dit jaar nog van en neem contact met ons op via info@taartbynihal.nl of bel
0485 – 211038.

ZZP’er: Zelfstandige Zonder Pensioen?

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK.

Als zelfstandig ondernemer geniet je van de vrijheid om je eigen koers te bepalen en je passie te volgen. Je geniet vaak van je werk en bent actief voor je klanten. Het kan echter zomaar zijn dat je door de drukte van het ondernemerschap gemakkelijk het belang van een solide pensioenopbouw over het hoofd ziet. Een groot aantal ZZP-ers is daardoor feitelijk ‘Zelfstandige Zonder Pensioen’.

Het opbouwen van een stevig financieel fundament voor je toekomst is echter net zo essentieel als het nastreven van je zakelijke doelen. In deze blog ga ik dieper in op enkele cruciale stappen die je als zelfstandig ondernemer neemt om een comfortabel pensioen te creëren.

1. Begin vroeg en wees gedisciplineerd
Het oude gezegde “hoe eerder, hoe beter” geldt zeker voor pensioenopbouw. Hoe eerder je begint met beleggen voor je pensioen, hoe meer tijd je hebt om rendement te realiseren. Zelfs kleine bedragen kunnen in de loop der jaren aanzienlijk groeien. Wees gedisciplineerd met je inleg, zelfs als je pas aan het begin van je ondernemersreis staat.

2. Stel een duidelijk doel
Bepaal welk pensioen je wilt bereiken en hoeveel geld je daarvoor nodig hebt. Ik kan als financieel adviseur jou helpen bij het inschatten van je behoeften en het stellen van realistische doelen. Door een duidelijk doel voor ogen te hebben, kun je je inspanningen beter richten, een concreet plan maken en je motivatie hoog houden.

3. Zet een andere pet op
Als ondernemer draag je meerdere petten: je bent medewerker, manager en ook nog eens de beste in koffie zetten. Het is echter goed om de pet van baas op te zetten voor je eigen pensioen. Een goede baas zorgt namelijk voor goed werkgeverschap voor de medewerkers. Eén van de zaken die een goede werkgever regelt, is salaris voor later: het pensioen. Jij moet dus als zelfstandig ondernemer soms wat schizofreen zijn en dit is juist heel verstandig.

4. Maak gebruik van fiscale voordelen
In Nederland heb je allerlei fiscale voordelen voor zelfstandig ondernemers die geld inleggen voor hun pensioen. Gebruik de mogelijkheden die er zijn, zoals de speciale pensioenrekeningen met belastingvoordelen. Slim om hier gebruik van te maken om je belastingverplichtingen te verminderen en tegelijkertijd je pensioenpot te vergroten.

5. Houd je pensioen en bedrijfsfinanciën gescheiden
Het is verleidelijk om je bedrijfsfinanciën en persoonlijke financiën te vermengen, vooral als zelfstandig ondernemer. De truc is dat het van vitaal belang is om deze twee componenten gescheiden te houden. Creëer daarom afzonderlijke rekeningen voor je zakelijke inkomsten en uitgaven, en reserveer consequent een deel van je inkomsten voor je pensioen.

6. Blijf je strategie herzien
Je financiële situatie en doelen veranderen in de loop der jaren. Regelmatig herzien en aanpassen van je pensioenstrategie is essentieel om ervoor te zorgen dat je op koers blijft om je doelen te bereiken. Samen met jou zorg ik dat je financiële situatie zo goed mogelijk aansluit op je wensen en doelen.

Als zelfstandig ondernemer is het opbouwen van een pensioen misschien niet zo eenvoudig als in loondienst, maar het is zeker haalbaar. Met vroege planning, consistentie en deskundig advies kun je een stevig financieel fundament leggen voor een zorgeloze toekomst. Begin vandaag nog met het nemen van stappen richting een comfortabel pensioen, zodat je kunt blijven genieten van de vruchten van je harde werk, zelfs na je ondernemersjaren.

Natuurlijk sta ik voor je klaar! Wil je een plan maken zodat jij niet de ZZP’er (Zelfstandige Zonder Pensioen) bent? Neem dan contact met mij op via info@taartbynihal.nl of telefonisch.

Lijfrente, wat is het en wat kun je ermee?

Lijfrente, wat is het en wat kun je ermee?

Lijfrente, wat is het en wat kun je ermee?

Jij hebt vast wel eens gehoord van het woord “lijfrente”, maar misschien weet je niet precies wat het betekent en waarom het belangrijk kan zijn voor jouw financiële toekomst. In dit artikel leg ik je uit wat een lijfrente is en waarom het de moeite waard kan zijn om er meer over te weten.

Een lijfrente is in feite een financieel product dat je kunt gebruiken om pensioen op te bouwen. Het is bedoeld om je een inkomen te geven na je pensionering, zodat je kunt genieten van een financieel zekere toekomst. Het werkt als een soort spaarpot waarin je regelmatig geld stort gedurende je werkzame jaren, zodat je later periodieke uitkeringen kunt ontvangen.

Het idee achter een lijfrente is dat je gedurende je werkzame leven geld opzijzet om te sparen voor je pensioen. Dit kan op verschillende manieren, zoals via een lijfrentepolis of een lijfrenterekening. Het gespaarde bedrag wordt vervolgens geïnvesteerd, meestal in beleggingen en/of sparen, met als doel de waarde van je lijfrente te laten groeien.

Op het moment dat je met pensioen gaat, kun je beginnen met het ontvangen van uitkeringen uit je lijfrente. Deze uitkeringen kunnen periodiek zijn, bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks, en worden belast als inkomen. Het bedrag dat je ontvangt, hangt af van verschillende factoren, waaronder het gespaarde bedrag, de duur van de uitkeringen of de prestaties van de beleggingen.

Waarom zou je pensioen opbouwen met een lijfrente?

Extra inkomen na pensionering: Een lijfrente biedt je de mogelijkheid om extra inkomen te genereren na je pensionering. Nadat je hebt gespaard in een lijfrente, kun je periodieke uitkeringen ontvangen gedurende een vooraf bepaalde periode of zelfs levenslang. Dit geeft je een stabiele bron van inkomsten om je levensstandaard te behouden en onafhankelijkheid te waarborgen tijdens je pensioenjaren.

Belastingvoordeel: Een ander voordeel van het opbouwen van pensioen met een lijfrente is het belastingvoordeel. Bij het sparen in een lijfrentepolis of -rekening kun je gebruikmaken van fiscale voordelen, zoals belastingaftrek op je inleg. Dit betekent dat je minder belasting betaalt in het jaar waarin je de inleg doet, waardoor je meer geld overhoudt om te sparen voor je pensioen.

Erfenisplanning: Ten slotte kan een lijfrente een handig instrument zijn voor erfenisplanning. Je kunt ervoor kiezen om je lijfrente op te nemen in je nalatenschap, waardoor je je dierbaren kunt ondersteunen na je overlijden. Dit kan hen helpen om financiële zekerheid te behouden en de lasten van eventuele successierechten te verminderen.

Waarom zou je pensioen niet opbouwen met een lijfrente?

Beperkte flexibiliteit: Een van de nadelen van het opbouwen van pensioen met een lijfrente is de beperkte flexibiliteit. Eenmaal gestort geld kan meestal niet meer worden opgenomen voordat je met pensioen gaat. Als je dus onverwachte uitgaven hebt of je geld nodig hebt voor andere doeleinden, kan het vastzitten in een lijfrente een probleem zijn.

Potentiële administratieve kosten: Het opbouwen van pensioen met een lijfrente kan gepaard gaan met administratieve kosten, zoals beheerkosten, transactiekosten en kosten voor het beëindigen van de lijfrente. Deze kosten kunnen de algehele opbrengst van je lijfrente beïnvloeden en je uiteindelijke rendement verminderen.

Veranderingen in regelgeving: Ten slotte kunnen veranderingen in de wet- en regelgeving invloed hebben op de voordelen en fiscale behandeling van lijfrenteproducten. Het is belangrijk om op de hoogte te blijven van eventuele wijzigingen om ervoor te zorgen dat een lijfrente nog steeds geschikt is voor jouw situatie.

Een lijfrente als financieel product, waarmee je pensioen kunt opbouwen door regelmatig geld te sparen gedurende je werkzame jaren, biedt je de mogelijkheid om een stabiel inkomen te hebben na je pensionering en geeft je controle over je financiële toekomst. Het is de moeite waard om meer te weten over lijfrentes en te overwegen of ze passen bij jouw persoonlijke situatie en doelen. Heb je daar hulp bij nodig? Plan dan een vrijblijvend kennismakingsgesprek in.

Het Belang van een Financieel Planner

Ben jij ooit overweldigd geweest door jouw financiën? Heb je je ooit afgevraagd of je de juiste beslissingen neemt voor jouw toekomstige welvaart? Als dat het geval is, ben je absoluut niet de enige. Veel mensen worstelen met hun financiële planning en hebben behoefte aan deskundig advies. Daarom wil ik graag met je praten over het belang van een financieel planner en hoe deze professional jou kan helpen om jouw financiële doelen te bereiken.

Een persoonlijke aanpak

Een van de belangrijkste voordelen van een financieel planner is dat hij of zij een persoonlijke aanpak hanteert. In plaats van algemene adviezen te geven, zal een goede financieel planner jouw specifieke financiële situatie onderzoeken en een plan op maat maken dat bij jou past. Of je nu worstelt met schulden, wil sparen voor jouw studie of een huis, of wil investeren voor jouw toekomst, een financieel planner zal je helpen om realistische doelen te stellen en de stappen te identificeren die nodig zijn om deze te bereiken.

Expertise en ervaring

Financiële planning is een complex vakgebied dat voortdurend verandert. Een financieel planner beschikt over de expertise en ervaring om jou door deze uitdagingen heen te loodsen. Ze zijn op de hoogte van de laatste ontwikkelingen in de financiële wereld en kunnen jou helpen om weloverwogen beslissingen te nemen op basis van actuele kennis. Of het nu gaat om belastingen, beleggingen, verzekeringen of pensioenen, een financieel planner zal je begeleiden en je helpen om de juiste keuzes te maken.

Doelgericht sparen en investeren

Een financieel planner zal je ook helpen om jouw spaar- en investeringsdoelen te bereiken. Ze kunnen je adviseren over de beste strategieën om jouw geld te laten groeien en je helpen bij het beheren van jouw financiële risico’s. Of je nu wil investeren in de aandelenmarkt, onroerend goed of andere activa, een financieel planner zal je helpen om een gedegen plan op te stellen en je begeleiden tijdens het hele proces.

Het monitoren van jouw voortgang

Financiële planning is geen eenmalige gebeurtenis, maar eerder een voortdurend proces. Een financieel planner zal jouw voortgang monitoren en indien nodig jouw plan aanpassen. Het leven verandert voortdurend en jouw financiële strategie moet daarop aansluiten. Een financieel planner zal ervoor zorgen dat jouw plan up-to-date blijft en je helpen om te navigeren door veranderingen in jouw leven, zoals het starten van een eigen bedrijf, het kopen van een huis of het plannen van jouw pensioen.

Conclusie

Het belang van een financieel planner kan niet onderschat worden. Of je nu op zoek bent naar financiële stabiliteit, wil sparen voor belangrijke mijlpalen in jouw leven of wil investeren voor een comfortabele toekomst, een financieel planner zal jou begeleiden en adviseren op basis van jouw individuele behoeften en doelen. Dus, maak gebruik van deze waardevolle bron van expertise en ervaring om jouw financiële welzijn te verbeteren en op weg te gaan naar een gezonde financiële toekomst.

Heb je vragen over jouw persoonlijke situatie?

Blijf dan niet in onzekerheid en stel hier jouw vraag of maak een kennismakingsafspraak: persoonlijk of virtueel/telefonisch.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een blog wil teruglezen, dan houden wij ons aanbevolen voor suggesties. Laat hier jouw voorkeur voor een onderwerp weten!

Vermogensscheiding: Zo is je belegging veilig

Je gaat bij NNEK Vermogensbeheer (hierna: NNEK) beleggen of doet dat al. Natuurlijk wil je dat jouw belegging veilig is in het geval van faillissement van NNEK. In dit artikel lees je hoe jouw belegging beschermd is tegen een faillissement.

NNEK is een beleggingsonderneming en daarvoor geldt een wettelijk vereiste van vermogensscheiding. Dit voorkomt dat jouw belegging bij een faillissement van NNEK in de boedel van NNEK valt en je niet langer toegang heeft tot jouw belegging.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK. Deze blog en schetsen mogen auteursrechtvrij worden hergebruikt door financieel professionals voor bijvoorbeeld een nieuwsbrief of sociale media.

Vermogensscheiding in de praktijk

Om te voldoen aan de wettelijke eis van vermogensscheiding is het bewaren van beleggingen in een afgescheiden bewaarstelling (hierna: beleggersgiro) verplicht. Dit houdt in dat jouw beleggingen zijn ondergebracht in een andere rechtspersoon dan NNEK: de Stichting Noordnederlandse Beleggersgiro. Deze stichting verricht geen andere activiteiten dan het bewaren jouw beleggingen. De Stichting Noordnederlandse Beleggersgiro en NNEK voldoen aan deze voorwaarden en staan beiden onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB) en Autoriteit Financiële Markten (AFM). Lees op de website van de AFM meer over vermogensscheiding.

Als je geld inlegt op jouw beleggingsrekening, dan maak je dat over naar een bankrekening op naam van de Stichting Noordnederlandse Beleggersgiro o.v.v. jouw beleggingsrekeningnummer. Jouw beleggingsrekening is geen IBAN, zoals je dat kent van een bankrekening, maar een administratief nummer op jouw naam. In de beleggingsadministratie van de Stichting Noordnederlandse Beleggersgiro leggen wij onder dit nummer vast welke beleggingen van jou zijn.

Bovenstaande zorgt ervoor dat jouw geld of belegging nooit op een bankrekening op naam van NNEK staat en dus geen onderdeel is in het geval van een faillissement. De Stichting Noordnederlandse Beleggersgiro houdt een bankrekening aan bij een Nederlandse bank die onder toezicht staat van DNB.

Als je een inleg wilt doen op je beleggingsrekening, dan maak je dat over vanaf de tegenrekening die bij NNEK bekend is. De tegenrekening is een Nederlandse bankrekening op jouw naam die gekoppeld is aan jouw beleggingsrekening. Als de Stichting Noordnederlandse Beleggersgiro je inleg heeft ontvangen, dan wordt dit bedrag volledig belegd op de door jou gekozen strategie. Je bepaalt dus zelf wanneer en met hoeveel geld je inlegt. Wij beleggen direct je gehele inleg volgens jouw fondsverdeling en houden nooit een geldsaldo aan op jouw beleggingsrekening.

Beleggerscompensatieregeling

Als je belegt dan kan de waarde van jouw portefeuille op en neer gaan. Mogelijk maak je verlies. Hiervoor is er geen compensatie. Maar het kan ook zijn dat er iets misgaat bij de beleggingsonderneming die jouw beleggingen beheert en de orders uitvoert. Bijvoorbeeld mismanagement. Staan in zo’n geval jouw beleggingen niet apart van de beleggingsonderneming? Dan kan een eventueel verlies tot EUR 20.000 gecompenseerd worden via de beleggerscompensatieregeling. Lees meer over deze regeling op de website van de DNB.

 

Meer lezen over de Stichting Noordnederlandse Beleggersgiro? Kijk dan eens op de website.

Maak een afspraak voor een persoonlijk vermogensplan, ik help je graag naar #frijer: financiële rust is je emotionele rust. Bel ons gerust op 048 521 10 38 of stuur een bericht naar info@taartbynihal.nl.