Op tijd geld overdragen is slim, maar hoe doe je dat?

/in /door

De laatste decennia is door de babyboomgeneratie een enorm vermogen opgebouwd. Door stijgende welvaart en oplopende huizenprijzen heeft deze generatie het meeste vermogen ooit. Goede beursresultaten en prima pensioenregelingen zorgen dat op termijn een enorme overdracht van vermogen gaat plaatsvinden. De meeste mensen willen dit natuurlijk goed regelen. Maar hoe?

Over geld praten we niet of toch wel?

Binnen de familie praten we nauwelijks over geld. Dat is een probleem, want het geld gaat uiteindelijk echt van de ene generatie naar de volgende. Of je dit nu wilt of niet. Door het niet te bespreken ontstaan vaak onnodige situaties. Onderzoek laat zien dat een derde van de mensen die een grote erfenis ontvangt, binnen twee jaar schulden heeft. En 70% van de erfenissen bereikt uiteindelijk de kleinkinderen niet. Kort gezegd; de ontvangers worden vaak overvallen door het vermogen dat ze krijgen en geven het te snel uit.

Bescherm je kapitaal

Een bijkomend probleem is dat de huidige generatie een groot deel van het vermogen niet meteen kan gebruiken. Dit is een probleem omdat inflatie op de loer ligt. Een grote groep ‘ouderen’ heeft het geld op een spaarrekening staan en dat kost per €10.000 zomaar €200 tot €300 per jaar aan koopkracht. Na een jaar of 10 is die €10.000 dus gedaald naar zo’n €7.000 tot €8.000. En hoe groter het bedrag, hoe meer er jaarlijks verdampt. Erg zonde, want de volgende generatie heeft het geld niet direct nodig en de koopkracht moet wel in stand blijven. Dit is een probleem dat niet direct voelbaar of zelfs zichtbaar is, maar het is dus echt belangrijk om na te denken hoe je dit kapitaal beschermt. Het voordeel is dat er belegd kan worden en dit levert op termijn vaak voldoende rendement op om de inflatie teniet te doen. Zeker als het vermogen niet nodig is, kan beleggen een uitstekende mogelijkheid zijn om het familiekapitaal in stand te houden.

Het belang van financiële planning neemt toe. Dit kan simpelweg al door het voeren van gesprekken over geld. Samen met je familie. Maar praat ook met een onafhankelijk persoon. Dit praat een stuk makkelijker en daarbij krijg je een onderbouwd plan, waarbij het zowel fiscaal als financieel goed geregeld wordt. Een gesprek zorgt ook voor andere voordelen:

  • Waarde van geld wordt duidelijk
    Het gesprek over de erfenis pas op je sterfbed voeren? Niet verstandig (geloof me, het gebeurt). Het is goed om met je familie te praten over wat geld voor jou betekent en hoe jij vindt dat er later mee om gegaan moet worden. Geef aan hoe de volgende generaties het geld kunnen besteden. Of dit alleen aan vakanties is of aan het helpen van de kinderen maakt natuurlijk niet uit. Help je kinderen en kleinkinderen door je wensen te delen.
  • Financieel inzicht ontstaat
    Bespreek met je kinderen (en kleinkinderen) welk bedrag mogelijk hun kant op komt. Hoe wens jij dat zij hiermee omgaan? Bereid ze voor als het een significant bedrag is en betrek ze erbij door eerder te schenken of door samen te bespreken hoe het geld gebruikt kan worden. Op deze manier verklein je de kans dat een grote nalatenschap tot problemen leidt.
  • Het kapitaal kan in stand blijven
    Als het vermogen dusdanig groot, is het verstandig een manier te verzinnen om de waarde in stand te houden. Door de lage spaarrente, hogere inflatie en belasting gaat de koopkracht van spaargeld achteruit. Het verdunnen van het familiekapitaal gaat dan onnodig snel. Een goed financieel plan geeft rust en inzicht en zorgt dat een deel van het vermogen mogelijk belegd kan worden of geïnvesteerd mag worden in vastgoed. Ook kan blijken dat je nu al een deel kunt schenken aan kinderen en kleinkinderen, zonder zelf financiële problemen te krijgen.

Het maakt niet uit of het bedrag groot of klein is. Ik vind dat we met elkaar de verantwoordelijkheid hebben om zorgvuldig om te gaan met vermogen. Soms is generaties lang vermogen opgebouwd of is door hard werken een kapitaal gespaard. Dit vraagt om een gedegen plan voor de toekomst.

Ik help je graag bij het gesprek over geld tussen de verschillende generaties en bij het opstellen van een onderbouwd financieel plan voor de familie.

 

Dit blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur bij NNEK/Fondsenplatform. Het blog mag auteursrechtvrij worden hergebruikt door financieel professionals voor bijvoorbeeld een nieuwsbrief of social media. Michiel is ook schrijver van ‘Net Iets Slimmer’, een boek over hoe je betere financiële beslissingen neemt.

Box 3: Wat moet jij weten?

/in /door

Heb je spaargeld, beleggingen of misschien een vakantiehuis? Dan krijg je te maken met belasting in Box 3. Maar hoe werkt dit precies, en wat betekent het voor jou? Hier lees je de belangrijkste actiepunten uit het nieuws, eenvoudig uitgelegd.

Wat is Box 3?

Box 3 is de manier waarop de Belastingdienst belasting heft over jouw vermogen, zoals spaargeld, beleggingen en vastgoed. Jarenlang ging men ervan uit dat iedereen ongeveer 4% rendement op zijn vermogen behaalde. Maar dit klopte niet meer, omdat de rente op spaargeld veel lager werd. Dit leidde tot klachten, en uiteindelijk moest de regering het systeem aanpassen.

Hoe werkt het nu?

Nu kun je kiezen: betaal je belasting over een schatting van jouw rendement (het forfaitaire rendement) of over wat je echt verdiende (het werkelijke rendement)? Je mag de methode kiezen die voor jou het voordeligst is.

  • Forfaitair rendement: Dit is een schatting. Voor spaargeld is het percentage laag, maar voor beleggingen en vastgoed ligt het hoger.
  • Werkelijk rendement: Dit is wat je echt hebt verdiend, maar het berekenen hiervan is niet altijd eenvoudig.

Wat kun jij doen?

  1. Reken het uit: Als je denkt dat je minder belasting kunt betalen met het werkelijke rendement, moet je zelf berekenen of dit zo is. Heb je alleen spaargeld? Dan is het vaak beter om gewoon het forfaitaire rendement te gebruiken.
    • Document: Zorg dat je een overzicht hebt van je inkomsten uit spaargeld,
      beleggingen of huur, zodat je een goede vergelijking kunt maken. Gebruik
      bijvoorbeeld een overzicht van je bankafschriften of je beleggingsresultaten.
  2. Schrijf een brief: Denk je dat je in het verleden te veel belasting hebt betaald? Dan kun je bezwaar maken. Zorg dat je dit op tijd doet! Voor 2019 is de deadline 31 december 2024.
    • Document: Stuur een bezwaarbrief naar de Belastingdienst. Dit kan een eenvoudige brief zijn waarin je vraagt om 'ambtshalve vermindering' van de belasting voor de jaren 2019 en 2020, als je denkt dat je met het werkelijke rendement beter af bent. Vermeld duidelijk de jaren waarover het gaat.
  3. Kies slim: Elk jaar mag je kiezen welke methode voor jou het beste is. Bijvoorbeeld, als je in een jaar verlies hebt gemaakt op de beurs, is het vaak gunstig om het werkelijke rendement te gebruiken.
    • Document: Vul het formulier Opgaaf werkelijk rendement in, dat in 2025 beschikbaar komt. Dit is nodig om te berekenen of het werkelijke rendement voordeliger is voor jou.

Het belang van financiële planning

Misschien vraag je je af waarom dit belangrijk is. Het gaat niet alleen om het besparen van belasting, maar om de vrijheid om keuzes te maken met een gerust hart. Door goed inzicht te krijgen in je vermogen en hoe je belasting betaalt, bouw je niet alleen zekerheid op, maar ook gemoedsrust. Financiële planning helpt je om doelgericht en slim met je geld om te gaan, zodat je meer kunt genieten van de dingen die je echt belangrijk vindt, zoals speciale momenten met vrienden en familie, en misschien wel die feestelijke taart bij TAART by Nihal!

Neem actie: Plan je financiële toekomst

Een goede financiële planning betekent dat je weet waar je aan toe bent. Veel mensen schuiven dit vaak op de lange baan, maar de eerste stap kan al een wereld van verschil maken. Door actie te ondernemen en een duidelijke financiële planning op te stellen, zorg je dat je geen kansen mist en optimaal gebruikmaakt van jouw mogelijkheden in Box 3. Het is dé manier om controle te houden over je financiën en gericht naar je doelen toe te werken.

Onze uitnodiging aan jou

Wil je ook meer rust en zekerheid in je financiële leven? Laat een financiële planning maken die echt bij jou past. Zo weet je precies waar je aan toe bent en kun je met vertrouwen genieten van alles wat het leven te bieden heeft. Neem vandaag nog de stap en ontdek wat een goed financieel plan voor jou kan betekenen!

Wil je jouw financiën goed laten plannen zodat je weet waar je aan toe bent? Neem contact met ons op via info@taartbynihal.nl en ontdek hoe wij je kunnen helpen om optimaal van je financiële kansen gebruik te maken!

Politieke veranderingen en je beleggingen: Waarom jouw doelen belangrijker zijn dan Trump

/in /door

De recente verkiezingswinst van Donald Trump heeft wereldwijd voor de nodige blijdschap, verdriet en verbazing gezorgd. Beleggers zijn over het algemeen vaak bezorgd over de impact van politieke veranderingen op hun portefeuille. Maar laten we eerlijk zijn, de politiek is soms net zo voorspelbaar als het weer in Nederland: je weet nooit precies wat je kunt verwachten.

Politieke veranderingen en de beurs

Elke keer dat er een grote politieke verandering plaatsvindt, zoals de verkiezing van een nieuwe president, is er de neiging om de beurs te laten schommelen. De markten reageren vaak op onzekerheid en speculaties over wat de nieuwe leider voor de economie zal betekenen. In het geval van Trump, met zijn onvoorspelbare uitspraken en beleid, is het niet anders. Maar voordat je in paniek raakt en je beleggingen verkoopt, is het belangrijk om te onthouden dat de beurs altijd al cyclisch is geweest.

Beleggen voor de lange termijn

Beleggen is geen sprint, het is een marathon. Het is cruciaal om te focussen op de lange termijn en niet te worden afgeleid door korte termijn gebeurtenissen. De geschiedenis heeft ons geleerd dat de markten zich uiteindelijk herstellen, ongeacht de politieke situatie. Het is belangrijk om te blijven investeren volgens je persoonlijke doelen en strategie, en niet te reageren op elke politieke wending.

Je persoonlijke doelen staan centraal

Bij beleggen gaat het erom dat je je persoonlijke financiële doelen bereikt. Of het nu gaat om je pensioen, de studie van je kinderen of die wereldreis waar je van droomt, deze doelen zijn veel belangrijker dan de dagelijkse schommelingen van de beurs. Een onafhankelijke financieel adviseur kan je helpen om een plan te maken dat past bij jouw unieke situatie en doelen, en je begeleiden door de ups en downs van de markt.

Een voorbeeld uit de praktijk

Laten we een voorbeeld nemen: Stel je voor dat je een beleggingsportefeuille hebt opgebouwd om over 20 jaar met pensioen te gaan. In dit voorbeeld veroorzaakt de verkiezingswinst van Trump een daling op de beurs. In plaats van in paniek te raken en je beleggingen te verkopen, houd je vast aan je plan. Jouw financieel adviseur herinnert je eraan dat je nog steeds op koers ligt om je pensioen op tijd te bereiken. Deze kalmte en discipline zorgen ervoor dat je op de lange termijn profiteert van het marktherstel.

Conclusie

Hoewel politieke veranderingen zoals de verkiezing van Trump zeker voor onzekerheid kunnen zorgen, is het belangrijk om te blijven focussen op je lange termijndoelen. Laat je niet meeslepen door de waan van de dag en houd je aan je
beleggingsstrategie. Een goede financieel adviseur kan je helpen om de juiste beslissingen te nemen en je financiële toekomst veilig te stellen.

Ik sta voor je klaar!

Wil je weten welke beleggingsbeslissingen het beste bij je passen? Of wil je weten hoe je ervoor staat? Neem dan contact met ons op via info@taartbynihal.nl.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK. Deze blog mag auteursrechtvrij worden hergebruikt door financieel professionals voor bijvoorbeeld een nieuwsbrief of sociale media.

Scheiden zonder stress

/in /door

Scheiden is nooit makkelijk, en naast de emotionele gevolgen moet je ook veel praktische zaken regelen. De Belastingdienst begrijpt dat dit een ingewikkelde tijd kan zijn en heeft daarom een nieuwe checklist voor scheiden uitgebracht. Deze checklist helpt je stap voor stap door de financiële en belastingtechnische zaken die je moet regelen.

Om je goed voor te bereiden op een scheiding vanuit financieel oogpunt, zijn hier 5 tips die je extra kunnen helpen:

1. Breng je financiën in kaart

Voor je begint met het regelen van de scheiding, is het verstandig om een duidelijk overzicht te maken van al je inkomsten, uitgaven, schulden en bezittingen. Dit helpt bij het verdelen van jullie vermogen en het inzicht krijgen in wat je nodig hebt om verder te kunnen.

2. Controleer je toeslagen en belastingvoordelen

Veel toeslagen, zoals zorgtoeslag of huurtoeslag, worden berekend op basis van je inkomen en gezinssituatie. Een scheiding heeft hier invloed op, dus het is belangrijk om te controleren wat er verandert. Gebruik de nieuwe checklist van de Belastingdienst om je hierbij te helpen.

3. Maak afspraken over de eigen woning

Als jullie een huis samen hebben, moet je beslissen wat hiermee gebeurt. Wordt het verkocht? Blijft een van jullie erin wonen? Dit heeft gevolgen voor bijvoorbeeld de hypotheekrenteaftrek en de belastingaangifte.

4. Verdeel het pensioen

Vergeet niet dat bij een scheiding ook het pensioen verdeeld moet worden. Je hebt recht op een deel van het opgebouwde pensioen van je ex-partner, en andersom.

5. Overweeg professionele hulp

Een financieel adviseur of mediator kan je helpen bij het maken van eerlijke afspraken over alimentatie, de verdeling van bezittingen en schulden, en andere financiële kwesties.

Met deze tips en de nieuwe checklist van de Belastingdienst ben je beter voorbereid op de financiële aspecten van een scheiding.

De impact van de Wet betaalbare huur op jouw financiële planning

/in /door

Als financieel planner sta ik (Nihal) dagelijks in contact met zowel particuliere klanten als ondernemers. Een van de onderwerpen die momenteel veel vragen oproept, is de nieuwe Wet betaalbare huur. Wat betekent deze wet voor jouw persoonlijke en zakelijke financiën? In deze blog licht ik zowel de voordelen als de nadelen van deze wet toe en hoe je hier als huurder of verhuurder het beste mee om kunt gaan.

Wat houdt de Wet betaalbare huur in?

De Wet betaalbare huur is geïntroduceerd om de stijgende huurprijzen in de vrije sector te beteugelen en betaalbaar wonen voor meer mensen mogelijk te maken. Deze wet reguleert de jaarlijkse huurverhoging en stelt grenzen aan de maximale huurprijs van woningen, afhankelijk van punten zoals locatie, grootte en voorzieningen.

Voordelen van de Wet betaalbare huur

  • Meer stabiliteit in woonkosten – Als huurder weet je beter waar je aan toe bent. De maximale huurverhoging is wettelijk vastgelegd, wat zorgt voor meer voorspelbaarheid in je woonlasten. Dit is vooral gunstig voor mensen met een middeninkomen, die vaak net te veel verdienen voor een sociale huurwoning maar wie de vrije sector te duur is.
  • Toegankelijkheid van woningen – De wet maakt het makkelijker voor een grotere groep mensen om betaalbare woonruimte te vinden. Dit kan positief uitpakken voor de sociale mobiliteit, waarbij je makkelijker kunt verhuizen naar een plek die beter aansluit bij je werk of persoonlijke situatie.

Nadelen van de Wet betaalbare huur

  • Beperkte rendementen voor verhuurders – Voor jou als ondernemer of particuliere verhuurder kan de wet een beperking vormen op de potentiële rendementen. De wet legt een cap op de jaarlijkse huurverhoging, wat kan resulteren in een lager dan verwacht rendement op je investering.
  • Mogelijke afname in investeringen – Als gevolg van de beperkte rendementen kunnen investeerders besluiten minder te investeren in de bouw van nieuwe huurwoningen in de vrije sector. Dit kan op lange termijn leiden tot een afname van het aanbod aan huurwoningen, wat weer druk kan leggen op de huurprijzen.

Wat betekent dit voor jou?

Als particuliere huurder is het belangrijk om je rechten onder de nieuwe wet te kennen. Zorg ervoor dat je weet wat de maximale huurverhoging kan zijn en of je huidige huurprijs in lijn is met wat wettelijk is toegestaan. Als je vindt dat je te veel betaalt, kun je dit aankaarten bij je verhuurder of bij de Huurcommissie.

Als verhuurder of ondernemer met vastgoedinvesteringen is het raadzaam om je investeringsstrategie te heroverwegen. Kijk naar alternatieve manieren om je rendement te optimaliseren, zoals het verbeteren van de kwaliteit van je panden om zo de maximale huurprijs binnen de wettelijke grenzen te kunnen vragen.

Conclusie

De Wet betaalbare huur brengt zowel kansen als uitdagingen met zich mee. Het is belangrijk om als huurder of verhuurder goed op de hoogte te zijn van deze veranderingen en je financiële planning hierop aan te passen. Als je vragen hebt over wat deze nieuwe wetgeving voor jou betekent, sta ik als jouw financieel planner klaar om je te adviseren en ondersteunen.

Wil je zeker weten dat je optimaal profiteert van de nieuwe Wet betaalbare huur? Neem vandaag nog contact op. Krijg deskundig inzicht en zorg ervoor dat jouw financiële toekomst stabiel en voorspelbaar blijft. Klik hier om een afspraak te maken!

Samen zorgen we ervoor dat jouw financiële toekomst zo stabiel en voorspelbaar mogelijk is.

Praten over de dood, kan voor opluchting zorgen!

/in /door

Misschien is het in deze tijd (na de covid-19 pandemie) helemaal niet zo gek om het over de dood te hebben. En toch doen we het niet graag. Het komt te dichtbij, het is een ongemakkelijk onderwerp en over geld wil je het al helemaal niet hebben. Een ietwat negatieve benadering van de dood.

Gelukkig kan het ook anders. Je kunt de achterblijvende familieleden vertellen hoe je de eigen uitvaart voor je ziet. Je kunt alvast beoordelen of je bij het wegvallen van jouw partner concessies moet doen, op het huidige leefpatroon. En andersom natuurlijk ook. Je kunt de overblijvende familieleden vertellen, hoe de verdeling van de toekomstige nalatenschap eruit ziet. En juist dat laatste puntje, de nalatenschap, is van belang!

Wij Hollanders praten niet graag over geld, want stel je eens voor dat een ander het beter heeft. Aan de andere kant willen we wel weten hoe de buurman de nieuwe auto heeft kunnen betalen. Geld in combinatie met de dood, is een nog groter taboe!

Kinderen willen het niet met de ouders bespreken, want misschien denken de ouders dat ze op het geld zitten te azen. Met geld bedoel ik ook sieraden, kunst, auto’s en dus de volledige inboedel. Aan de andere kant twijfelen de ouders of de kinderen geholpen zijn met een voorschot op de erfenis en weten ze ook niet wat de toekomst voor ze in petto heeft. Denk aan die schoondochter waar je totaal geen klik mee hebt en dat ze misschien nu al van je zuurverdiende geld gaat genieten. Of wat dacht je van de stijgende zorgkosten, waarvoor de huidige spaarrekening ingezet kan worden.

Bekijk het eens van de positieve kant: Zou het niet fijn zijn als je met je dierbare familieleden gaat zitten en bespreekt wat je na je overlijden geregeld wil zien? Dat er een document met uitvaartwensen voor ze klaarligt? Dat er beschreven staat wie de kast en wie de trouwringen krijgt? En nog mooier, zou het niet fijn zijn als je vooraf al een gedeelte van de erfenis kunt overdragen. Scheelt weer een slok op de borrel wat betreft de erfbelasting en je ziet meteen wat voor moois er met het geld gedaan wordt.

De rode draad in dit verhaal is dat alles genoteerd staat, iedereen (nou ja, niet de buurman natuurlijk) ervan op de hoogte is en, wanneer jij dat niet wil, die ene schoondochter geen rechten heeft.

Fijne gedachten toch? Stel gesprekken over de dood daarom niet uit. En als je daar hulp bij nodig hebt? Iemand erbij wil hebben die buiten het gezin staat en met jullie meedenkt? Maak dan gebruik van een vrijblijvende kennismaking: virtueel/telefonisch.

Veel werkenden houden het niet vol tot hun pensioenleeftijd. Wat te doen?

/in /door

Het vooruitzicht van doorwerken tot op hoge leeftijd is voor velen een somber vooruitzicht. Een recent onderzoek van vakbond CNV werpt licht op de uitdagingen waar werkenden van 45 jaar en ouder mee worden geconfronteerd. Bijna de helft van hen kan het werk niet volhouden tot de officiële pensioenleeftijd. En met plannen om die leeftijd mogelijk naar 70 jaar te verhogen, vreest de meerderheid eerder uit te vallen.

Een cruciale vraag die dit onderzoek oproept is: hoe kun jij je financieel voorbereiden op een pensioen dat steeds verder lijkt te verschuiven? Het antwoord lijkt te liggen in het creëren van financiële vrijheid. Dit kan door het opbouwen van vermogen door: beleggen voor later.

Beleggen voor later: een mogelijk pad naar financiële vrijheid
Beleggen voor later biedt een perspectief op financiële stabiliteit en vrijheid op de lange termijn. Investeer je vroegtijdig in aandelen, obligaties of vastgoed? Dan bouw je een solide financiële basis op voor je pensioenjaren. Dit stelt je mogelijk in staat om eerder te stoppen met werken als dat nodig is, zonder financieel in te boeten.

Een van de grootste voordelen van beleggen voor later is de mogelijkheid om vermogen op te bouwen over een lange periode. Door regelmatig in te leggen profiteer je van het rente-op-rente effect, waardoor je kapitaal gestaag groeit. Dit biedt een buffer voor onverwachte uitgaven en stelt je in staat om een comfortabel pensioen te genieten. Zelfs als de pensioenleeftijd verder wordt opgeschoven.

Wat voeg ik als adviseur toe?
Mijn rol als financieel adviseur kan van waarde zijn bij het helpen om inzicht te krijgen in jouw financiële situatie en het creëren van een plan voor de toekomst. Klanten die met ons samenwerken lukt het vaak hun financiële doelen te definiëren en daarbij strategieën te ontwikkelen om deze te bereiken.

Een adviseur helpt bij het opstellen van een gediversifieerde beleggingsportefeuille die aansluit bij de risicotolerantie en doelstellingen van een jou als persoon. Daarbij houden we rekening met belastingplanning, pensioenregelingen en het optimaliseren van inkomsten en uitgaven.

Kortom: met vooruitzicht op doorwerken tot op hoge leeftijd kan ontmoedigend zijn, maar door een financieel plan te maken én vermogen op te bouwen voor later, kun je een pad naar financiële vrijheid creëren. Met de juiste strategieën en begeleiding van een financieel adviseur bouw je een solide financiële basis op. Hierdoor word je in staat gesteld om eventueel eerder met pensioen te gaan en te genieten van een comfortabele levensstijl. Het is tijd om vooruit te kijken, plannen te maken en te investeren in een toekomst van financiële zekerheid en vrijheid.

Wil je meer weten over beleggen of benieuwd hoe beleggen in jouw financiële situatie past? Maak een afspraak voor een persoonlijk vermogensplan, financiële rust is je emotionele rust. Bel ons gerust op 048 521 10 38 of stuur een bericht naar info@taartbynihal.nl. 

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK.

Fijne gedachten dat jij nu geen reden meer ziet om de pensioenopbouw uit te stellen.

En als je daar hulp bij nodig hebt? Iemand erbij wil hebben die buiten het gezin staat en met jullie meedenkt? Maak dan gebruik van een vrijblijvende kennismaking: virtueel/telefonisch.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een blog wil teruglezen, dan houden wij ons aanbevolen. Laat virtueel/telefonisch jouw leesonderwerp weten!

Haal het beste uit je belastingaangifte 2023: slimme tips voor particulieren

/in /door

Het is weer die tijd van het jaar waar velen van ons een beetje zenuwachtig worden, de belastingtijd. Maar wees niet bang! Met de juiste informatie en een beetje voorbereiding kun je het proces van het invullen van je belastingaangifte voor 2023 een stuk soepeler laten verlopen. In deze blog gaan we samen door enkele belangrijke punten die je in overweging moet nemen om ervoor te zorgen dat je geen geld laat liggen en tegelijkertijd aan alle regels voldoet.

1. Begin op tijd

Een van de beste dingen die je kunt doen om stress te verminderen, is op tijd beginnen. Het indienen van je belastingaangifte kan soms meer tijd in beslag nemen dan je denkt, vooral als je extra documentatie nodig hebt. Door vroeg te beginnen, voorkom je last-minute paniek en kun je eventuele problemen tijdig aanpakken. De aangifte kun je voor 1 mei 2024 indienen en als je uitstel wil vragen, dan moet je dit voor 1 september 2024 ingediend hebben. Vergeet bij uitstel niet, dat je misschien met een belastingrente van 7,5% te maken kunt krijgen.

2. Verzamel al je documentatie

Voordat je begint met het invullen van je belastingaangifte, is het essentieel om alle benodigde documenten bij de hand te hebben. Denk hierbij aan je jaaropgave, bankafschriften, hypotheekinformatie, zorgkosten, donaties en andere relevante papieren. Zorg ervoor dat je niets over het hoofd ziet, zodat je een nauwkeurige en volledige aangifte kunt indienen.

3. Profiteer van aftrekposten

Een van de beste manieren om geld terug te krijgen tijdens de belastingaangifte is door gebruik te maken van aftrekposten. Denk aan zaken als hypotheekrente, studiekosten, zorgkosten, giften aan goede doelen en andere specifieke aftrekposten waar je mogelijk recht op hebt. Neem de tijd om te controleren of je in aanmerking komt voor deze aftrekposten, want ze kunnen een aanzienlijk verschil maken in het bedrag dat je moet betalen of terugkrijgt.

4. Houd rekening met veranderingen in wetgeving

Belastingwetten kunnen veranderen, en het is van groot belang om op de hoogte te zijn van eventuele wijzigingen die van invloed kunnen zijn op jouw belastingaangifte. Controleer de nieuwste updates en zorg ervoor dat je op de hoogte bent van eventuele nieuwe regels die van toepassing zijn op het belastingjaar 2023. Dit voorkomt onaangename verrassingen en zorgt ervoor dat je aangifte in overeenstemming is met de huidige wetgeving.

Zo is het heffingsvrij vermogen in box 3 toegenomen naar € 57.000, – per persoon. Per 1 januari 2023 is de fiscale jaarruimte gestegen (van 13,3% naar 30%). De reserveringsruimte is van 7 naar 10 jaar gegaan. Je kunt de lijfrente blijven opbouwen tot 5 jaar na AOW.

5. Denk aan de toeslagen

Naast de inkomstenbelasting zijn er ook toeslagen waar je mogelijk recht op hebt. Denk hierbij aan de zorgtoeslag, huurtoeslag of kinderopvangtoeslag. Zorg ervoor dat je alle relevante informatie correct invult, zodat je optimaal gebruik kunt maken van deze financiële voordelen. Het kan een aanzienlijk verschil maken in je uiteindelijke financiële situatie. Durf jij geen maandelijkse toeslag aan te vragen, vraag deze dan voor 1 september het jaar erop terug (dus voor 1 september 2024, over het toeslagjaar 2023), nadat je de aangifte en dus ook het belastbaar inkomen correct bepaald hebt.

6. Controleer je voorlopige aanslag

Als je gedurende het jaar al een voorlopige aanslag hebt ontvangen, is het belangrijk om deze te controleren. Dit kan gebaseerd zijn op geschatte inkomsten en aftrekposten. Als er wijzigingen zijn in je financiële situatie gedurende het jaar, is het mogelijk dat je voorlopige aanslag moet worden aangepast. Het is beter om dit eerder te weten dan later, om verrassingen te voorkomen.

7. Raadpleeg een professional indien nodig

Als je belastingaangifte complexer is, bijvoorbeeld door inkomsten uit verschillende bronnen of specifieke zakelijke aspecten, kan het raadzaam zijn om een belastingadviseur te raadplegen. Een professional kan je helpen om alle aspecten van je aangifte correct in te vullen en ervoor te zorgen dat je geen fiscale voordelen over het hoofd ziet. Een professional kost tussen de € 75,- en € 300,- per uur, naast emotionele rust brengt het je vaak ook financiële zekerheid en misschien extra voordelen in de belastingaangifte.

8. Dubbelcheck alles

Het klinkt als een open deur, maar het is van groot belang om alles goed te controleren voordat je jouw belastingaangifte indient. Fouten kunnen leiden tot vertragingen en onnodige complicaties. Neem de tijd om elk detail te bekijken en zorg ervoor dat alle cijfers correct zijn ingevoerd. Een kleine vergissing kan later grote gevolgen hebben.

9. Plan vooruit voor volgend jaar

Nu je de belastingaangifte voor 2023 hebt ingevuld, is het een goed moment om vooruit te kijken naar het volgende jaar. Zijn er veranderingen in je financiële situatie te verwachten? Moet je rekening houden met nieuwe wetgeving of aftrekposten? Door vooruit te plannen, kun je het proces voor volgend jaar vereenvoudigen en ervoor zorgen dat je goed voorbereid bent.

In conclusie, het invullen van je belastingaangifte hoeft niet stressvol te zijn. Met de juiste voorbereiding en aandacht voor detail kun je ervoor zorgen dat je alle mogelijke voordelen benut en aan alle regels voldoet. Neem de tijd, verzamel alle benodigde documentatie en overweeg professionele hulp als dat nodig is. En vergeet niet, een goede voorbereiding is het halve werk!

Veel succes met je belastingaangifte voor 2023!

Heb je vragen over jouw persoonlijke situatie of wil je met ons sparren? Blijf er niet mee zitten en stel hier jouw vraag of maak een virtuele/telefonische kennismakingsafspraak.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een van onze blogs wil teruglezen? Wij houden ons aanbevolen! Laat hier jouw gewenste leesonderwerp weten!

 

Hé IB-ondernemer, de belastingaangifte staat weer voor de deur!

/in /door

Het is weer die tijd van het jaar – tijd om je belastingaangifte voor 2023 in te dienen. Als zelfstandig ondernemer (IB-ondernemer) is het cruciaal om op de hoogte te zijn van alle ins en outs van het belastingproces. Laten we er eens induiken wat je moet weten voor deze aangifteperiode.

Allereerst, vergeet niet dat je als IB-ondernemer verplicht bent om belastingaangifte te doen over je winst uit onderneming. Dit omvat alle inkomsten die je hebt verdiend met je bedrijf, na aftrek van de zakelijke kosten en eventuele fiscale aftrekposten.

Een goede voorbereiding is het halve werk. Zorg ervoor dat je alle benodigde documenten en bewijsstukken hebt verzameld voordat je begint met je aangifte. Denk aan je omzet- en kostenadministratie, bonnetjes, facturen en eventuele jaaroverzichten van bankrekeningen.

Denk na over eventuele investeringen die je in het afgelopen jaar hebt gedaan. Als IB-ondernemer kom je mogelijk in aanmerking voor diverse aftrekposten, zoals de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA).

Vergeet niet om ook rekening te houden met eventuele fiscale voordelen waar je als ondernemer recht op hebt. Denk aan aftrekposten zoals zelfstandigenaftrek, startersaftrek en de MKB-winstvrijstelling. Deze kunnen je belastingdruk aanzienlijk verlagen.

Als je twijfelt of vragen hebt over bepaalde fiscale aspecten, aarzel dan niet om advies in te winnen. Wil je sparren, dan kun je ons altijd benaderen.

En tot slot, wees op tijd! Zorg ervoor dat je je belastingaangifte vóór de deadline indient om boetes en mogelijke problemen met de Belastingdienst te voorkomen. De deadline voor de belastingaangifte 2023 voor IB-ondernemers is 1 mei, maar je kunt uitstel aanvragen (onthoud dat je misschien belastingrente moet betalen).

Met deze tips ben je goed op weg om je belastingaangifte voor 2023 als IB-ondernemer zonder al te veel stress en gedoe af te ronden. Succes!

Heb je vragen over jouw persoonlijke situatie of wil je met ons sparren? Blijf er niet mee zitten en stel hier jouw vraag of maak een virtuele/telefonische kennismakingsafspraak.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een van onze blogs wil teruglezen? Wij houden ons aanbevolen! Laat hier jouw gewenste leesonderwerp weten!

 

Jouw Gids naar Financieel Succes in 2024

/in /door

Nu het nieuwe jaar is begonnen, is het de perfecte tijd om stil te staan bij onze financiële doelen en een solide plan op te stellen voor de toekomst. Financiële planning is niet alleen voor de vermogenden onder ons, het is iets waar we allemaal van kunnen profiteren. Hier zijn een paar redenen waarom het zo belangrijk is om nu actie te ondernemen:

  • Duidelijkheid over de richting die je wil bereiken: Financiële planning geeft je een duidelijk beeld van waar je nu staat en waar je naartoe wilt. Of je nu spaart voor een grote aankoop, je pensioen of het aflossen van schulden, een plan helpt je de juiste stappen te zetten.
  • Opbouwen van een noodfonds: Het onverwachte kan altijd gebeuren. Een goed financieel plan omvat het opbouwen van een noodfonds, zodat je voorbereid bent op onverwachte uitgaven zonder je spaarrekening te hoeven plunderen.
  • Versnellen van de aflossing van je schulden: Als je schulden hebt, kan een financieel plan je helpen bij het opstellen van een strategie om deze sneller af te lossen. Het verminderen van schulden betekent meer financiële vrijheid voor de toekomst.
  • Optimaliseren van je investeringen: Of je nu nieuw bent in beleggen of al ervaring hebt, een financieel plan helpt je bij het optimaliseren van je investeringen. Het zorgt ervoor dat je beleggingsstrategie aansluit bij je doelen en risicobereidheid.
  • Opbouwen van een pensioenpot: Het lijkt misschien nog ver weg, maar vroeg beginnen met het plannen van je pensioen is essentieel. Financiële planning stelt je in staat om een gedegen pensioenpot op te bouwen, zodat je later kunt genieten van je welverdiende rust.

Een goed begin is het halve werk. Neem de tijd aan het begin van het jaar om je inkomsten en uitgaven te evalueren. Maak een overzicht van al je financiële verplichtingen, inclusief rekeningen, leningen en mogelijke spaardoelen. Stel vervolgens een realistisch budget op dat aansluit bij je doelen.

Kortom, het opstellen van een financieel plan is de sleutel tot het behalen van je doelen en het creëren van een stabiele financiële toekomst. Neem vandaag nog de tijd om jouw financiële route uit te stippelen en maak van 2024 het jaar waarin je controle krijgt over je financiën!

Hulp nodig?
Maak een kennismakingsafspraak: virtueel/telefonisch.