Het is weer die tijd van het jaar waar velen van ons een beetje zenuwachtig worden, de belastingtijd. Maar wees niet bang! Met de juiste informatie en een beetje voorbereiding kun je het proces van het invullen van je belastingaangifte voor 2023 een stuk soepeler laten verlopen. In deze blog gaan we samen door enkele belangrijke punten die je in overweging moet nemen om ervoor te zorgen dat je geen geld laat liggen en tegelijkertijd aan alle regels voldoet.

1. Begin op tijd

Een van de beste dingen die je kunt doen om stress te verminderen, is op tijd beginnen. Het indienen van je belastingaangifte kan soms meer tijd in beslag nemen dan je denkt, vooral als je extra documentatie nodig hebt. Door vroeg te beginnen, voorkom je last-minute paniek en kun je eventuele problemen tijdig aanpakken. De aangifte kun je voor 1 mei 2024 indienen en als je uitstel wil vragen, dan moet je dit voor 1 september 2024 ingediend hebben. Vergeet bij uitstel niet, dat je misschien met een belastingrente van 7,5% te maken kunt krijgen.

2. Verzamel al je documentatie

Voordat je begint met het invullen van je belastingaangifte, is het essentieel om alle benodigde documenten bij de hand te hebben. Denk hierbij aan je jaaropgave, bankafschriften, hypotheekinformatie, zorgkosten, donaties en andere relevante papieren. Zorg ervoor dat je niets over het hoofd ziet, zodat je een nauwkeurige en volledige aangifte kunt indienen.

3. Profiteer van aftrekposten

Een van de beste manieren om geld terug te krijgen tijdens de belastingaangifte is door gebruik te maken van aftrekposten. Denk aan zaken als hypotheekrente, studiekosten, zorgkosten, giften aan goede doelen en andere specifieke aftrekposten waar je mogelijk recht op hebt. Neem de tijd om te controleren of je in aanmerking komt voor deze aftrekposten, want ze kunnen een aanzienlijk verschil maken in het bedrag dat je moet betalen of terugkrijgt.

4. Houd rekening met veranderingen in wetgeving

Belastingwetten kunnen veranderen, en het is van groot belang om op de hoogte te zijn van eventuele wijzigingen die van invloed kunnen zijn op jouw belastingaangifte. Controleer de nieuwste updates en zorg ervoor dat je op de hoogte bent van eventuele nieuwe regels die van toepassing zijn op het belastingjaar 2023. Dit voorkomt onaangename verrassingen en zorgt ervoor dat je aangifte in overeenstemming is met de huidige wetgeving.

Zo is het heffingsvrij vermogen in box 3 toegenomen naar € 57.000, – per persoon. Per 1 januari 2023 is de fiscale jaarruimte gestegen (van 13,3% naar 30%). De reserveringsruimte is van 7 naar 10 jaar gegaan. Je kunt de lijfrente blijven opbouwen tot 5 jaar na AOW.

5. Denk aan de toeslagen

Naast de inkomstenbelasting zijn er ook toeslagen waar je mogelijk recht op hebt. Denk hierbij aan de zorgtoeslag, huurtoeslag of kinderopvangtoeslag. Zorg ervoor dat je alle relevante informatie correct invult, zodat je optimaal gebruik kunt maken van deze financiële voordelen. Het kan een aanzienlijk verschil maken in je uiteindelijke financiële situatie. Durf jij geen maandelijkse toeslag aan te vragen, vraag deze dan voor 1 september het jaar erop terug (dus voor 1 september 2024, over het toeslagjaar 2023), nadat je de aangifte en dus ook het belastbaar inkomen correct bepaald hebt.

6. Controleer je voorlopige aanslag

Als je gedurende het jaar al een voorlopige aanslag hebt ontvangen, is het belangrijk om deze te controleren. Dit kan gebaseerd zijn op geschatte inkomsten en aftrekposten. Als er wijzigingen zijn in je financiële situatie gedurende het jaar, is het mogelijk dat je voorlopige aanslag moet worden aangepast. Het is beter om dit eerder te weten dan later, om verrassingen te voorkomen.

7. Raadpleeg een professional indien nodig

Als je belastingaangifte complexer is, bijvoorbeeld door inkomsten uit verschillende bronnen of specifieke zakelijke aspecten, kan het raadzaam zijn om een belastingadviseur te raadplegen. Een professional kan je helpen om alle aspecten van je aangifte correct in te vullen en ervoor te zorgen dat je geen fiscale voordelen over het hoofd ziet. Een professional kost tussen de € 75,- en € 300,- per uur, naast emotionele rust brengt het je vaak ook financiële zekerheid en misschien extra voordelen in de belastingaangifte.

8. Dubbelcheck alles

Het klinkt als een open deur, maar het is van groot belang om alles goed te controleren voordat je jouw belastingaangifte indient. Fouten kunnen leiden tot vertragingen en onnodige complicaties. Neem de tijd om elk detail te bekijken en zorg ervoor dat alle cijfers correct zijn ingevoerd. Een kleine vergissing kan later grote gevolgen hebben.

9. Plan vooruit voor volgend jaar

Nu je de belastingaangifte voor 2023 hebt ingevuld, is het een goed moment om vooruit te kijken naar het volgende jaar. Zijn er veranderingen in je financiële situatie te verwachten? Moet je rekening houden met nieuwe wetgeving of aftrekposten? Door vooruit te plannen, kun je het proces voor volgend jaar vereenvoudigen en ervoor zorgen dat je goed voorbereid bent.

In conclusie, het invullen van je belastingaangifte hoeft niet stressvol te zijn. Met de juiste voorbereiding en aandacht voor detail kun je ervoor zorgen dat je alle mogelijke voordelen benut en aan alle regels voldoet. Neem de tijd, verzamel alle benodigde documentatie en overweeg professionele hulp als dat nodig is. En vergeet niet, een goede voorbereiding is het halve werk!

Veel succes met je belastingaangifte voor 2023!

Heb je vragen over jouw persoonlijke situatie of wil je met ons sparren? Blijf er niet mee zitten en stel hier jouw vraag of maak een virtuele/telefonische kennismakingsafspraak.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een van onze blogs wil teruglezen? Wij houden ons aanbevolen! Laat hier jouw gewenste leesonderwerp weten!

 

Nu het nieuwe jaar is begonnen, is het de perfecte tijd om stil te staan bij onze financiële doelen en een solide plan op te stellen voor de toekomst. Financiële planning is niet alleen voor de vermogenden onder ons, het is iets waar we allemaal van kunnen profiteren. Hier zijn een paar redenen waarom het zo belangrijk is om nu actie te ondernemen:

• Duidelijkheid over de richting die je wil bereiken: Financiële planning geeft je een duidelijk beeld van waar je nu staat en waar je naartoe wilt. Of je nu spaart voor een grote aankoop, je pensioen of het aflossen van schulden, een plan helpt je de juiste stappen te zetten.
• Opbouwen van een noodfonds: Het onverwachte kan altijd gebeuren. Een goed financieel plan omvat het opbouwen van een noodfonds, zodat je voorbereid bent op onverwachte uitgaven zonder je spaarrekening te hoeven plunderen.
• Versnellen van de aflossing van je schulden: Als je schulden hebt, kan een financieel plan je helpen bij het opstellen van een strategie om deze sneller af te lossen. Het verminderen van schulden betekent meer financiële vrijheid voor de toekomst.
• Optimaliseren van je investeringen: Of je nu nieuw bent in beleggen of al ervaring hebt, een financieel plan helpt je bij het optimaliseren van je investeringen. Het zorgt ervoor dat je beleggingsstrategie aansluit bij je doelen en risicobereidheid.
• Opbouwen van een pensioenpot: Het lijkt misschien nog ver weg, maar vroeg beginnen met het plannen van je pensioen is essentieel. Financiële planning stelt je in staat om een gedegen pensioenpot op te bouwen, zodat je later kunt genieten van je welverdiende rust.

Een goed begin is het halve werk. Neem de tijd aan het begin van het jaar om je inkomsten en uitgaven te evalueren. Maak een overzicht van al je financiële verplichtingen, inclusief rekeningen, leningen en mogelijke spaardoelen. Stel vervolgens een realistisch budget op dat aansluit bij je doelen.

Kortom, het opstellen van een financieel plan is de sleutel tot het behalen van je doelen en het creëren van een stabiele financiële toekomst. Neem vandaag nog de tijd om jouw financiële route uit te stippelen en maak van 2024 het jaar waarin je controle krijgt over je financiën!

Hulp nodig?
Maak een kennismakingsafspraak: virtueel/telefonisch.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK.

Als zelfstandig ondernemer geniet je van de vrijheid om je eigen koers te bepalen en je passie te volgen. Je geniet vaak van je werk en bent actief voor je klanten. Het kan echter zomaar zijn dat je door de drukte van het ondernemerschap gemakkelijk het belang van een solide pensioenopbouw over het hoofd ziet. Een groot aantal ZZP-ers is daardoor feitelijk ‘Zelfstandige Zonder Pensioen’.

Het opbouwen van een stevig financieel fundament voor je toekomst is echter net zo essentieel als het nastreven van je zakelijke doelen. In deze blog ga ik dieper in op enkele cruciale stappen die je als zelfstandig ondernemer neemt om een comfortabel pensioen te creëren.

1. Begin vroeg en wees gedisciplineerd
Het oude gezegde “hoe eerder, hoe beter” geldt zeker voor pensioenopbouw. Hoe eerder je begint met beleggen voor je pensioen, hoe meer tijd je hebt om rendement te realiseren. Zelfs kleine bedragen kunnen in de loop der jaren aanzienlijk groeien. Wees gedisciplineerd met je inleg, zelfs als je pas aan het begin van je ondernemersreis staat.

2. Stel een duidelijk doel
Bepaal welk pensioen je wilt bereiken en hoeveel geld je daarvoor nodig hebt. Ik kan als financieel adviseur jou helpen bij het inschatten van je behoeften en het stellen van realistische doelen. Door een duidelijk doel voor ogen te hebben, kun je je inspanningen beter richten, een concreet plan maken en je motivatie hoog houden.

3. Zet een andere pet op
Als ondernemer draag je meerdere petten: je bent medewerker, manager en ook nog eens de beste in koffie zetten. Het is echter goed om de pet van baas op te zetten voor je eigen pensioen. Een goede baas zorgt namelijk voor goed werkgeverschap voor de medewerkers. Eén van de zaken die een goede werkgever regelt, is salaris voor later: het pensioen. Jij moet dus als zelfstandig ondernemer soms wat schizofreen zijn en dit is juist heel verstandig.

4. Maak gebruik van fiscale voordelen
In Nederland heb je allerlei fiscale voordelen voor zelfstandig ondernemers die geld inleggen voor hun pensioen. Gebruik de mogelijkheden die er zijn, zoals de speciale pensioenrekeningen met belastingvoordelen. Slim om hier gebruik van te maken om je belastingverplichtingen te verminderen en tegelijkertijd je pensioenpot te vergroten.

5. Houd je pensioen en bedrijfsfinanciën gescheiden
Het is verleidelijk om je bedrijfsfinanciën en persoonlijke financiën te vermengen, vooral als zelfstandig ondernemer. De truc is dat het van vitaal belang is om deze twee componenten gescheiden te houden. Creëer daarom afzonderlijke rekeningen voor je zakelijke inkomsten en uitgaven, en reserveer consequent een deel van je inkomsten voor je pensioen.

6. Blijf je strategie herzien
Je financiële situatie en doelen veranderen in de loop der jaren. Regelmatig herzien en aanpassen van je pensioenstrategie is essentieel om ervoor te zorgen dat je op koers blijft om je doelen te bereiken. Samen met jou zorg ik dat je financiële situatie zo goed mogelijk aansluit op je wensen en doelen.

Als zelfstandig ondernemer is het opbouwen van een pensioen misschien niet zo eenvoudig als in loondienst, maar het is zeker haalbaar. Met vroege planning, consistentie en deskundig advies kun je een stevig financieel fundament leggen voor een zorgeloze toekomst. Begin vandaag nog met het nemen van stappen richting een comfortabel pensioen, zodat je kunt blijven genieten van de vruchten van je harde werk, zelfs na je ondernemersjaren.

Natuurlijk sta ik voor je klaar! Wil je een plan maken zodat jij niet de ZZP’er (Zelfstandige Zonder Pensioen) bent? Neem dan contact met mij op via info@taartbynihal.nl of telefonisch.

Ben jij ooit overweldigd geweest door jouw financiën? Heb je je ooit afgevraagd of je de juiste beslissingen neemt voor jouw toekomstige welvaart? Als dat het geval is, ben je absoluut niet de enige. Veel mensen worstelen met hun financiële planning en hebben behoefte aan deskundig advies. Daarom wil ik graag met je praten over het belang van een financieel planner en hoe deze professional jou kan helpen om jouw financiële doelen te bereiken.

Een persoonlijke aanpak

Een van de belangrijkste voordelen van een financieel planner is dat hij of zij een persoonlijke aanpak hanteert. In plaats van algemene adviezen te geven, zal een goede financieel planner jouw specifieke financiële situatie onderzoeken en een plan op maat maken dat bij jou past. Of je nu worstelt met schulden, wil sparen voor jouw studie of een huis, of wil investeren voor jouw toekomst, een financieel planner zal je helpen om realistische doelen te stellen en de stappen te identificeren die nodig zijn om deze te bereiken.

Expertise en ervaring

Financiële planning is een complex vakgebied dat voortdurend verandert. Een financieel planner beschikt over de expertise en ervaring om jou door deze uitdagingen heen te loodsen. Ze zijn op de hoogte van de laatste ontwikkelingen in de financiële wereld en kunnen jou helpen om weloverwogen beslissingen te nemen op basis van actuele kennis. Of het nu gaat om belastingen, beleggingen, verzekeringen of pensioenen, een financieel planner zal je begeleiden en je helpen om de juiste keuzes te maken.

Doelgericht sparen en investeren

Een financieel planner zal je ook helpen om jouw spaar- en investeringsdoelen te bereiken. Ze kunnen je adviseren over de beste strategieën om jouw geld te laten groeien en je helpen bij het beheren van jouw financiële risico’s. Of je nu wil investeren in de aandelenmarkt, onroerend goed of andere activa, een financieel planner zal je helpen om een gedegen plan op te stellen en je begeleiden tijdens het hele proces.

Het monitoren van jouw voortgang

Financiële planning is geen eenmalige gebeurtenis, maar eerder een voortdurend proces. Een financieel planner zal jouw voortgang monitoren en indien nodig jouw plan aanpassen. Het leven verandert voortdurend en jouw financiële strategie moet daarop aansluiten. Een financieel planner zal ervoor zorgen dat jouw plan up-to-date blijft en je helpen om te navigeren door veranderingen in jouw leven, zoals het starten van een eigen bedrijf, het kopen van een huis of het plannen van jouw pensioen.

Conclusie

Het belang van een financieel planner kan niet onderschat worden. Of je nu op zoek bent naar financiële stabiliteit, wil sparen voor belangrijke mijlpalen in jouw leven of wil investeren voor een comfortabele toekomst, een financieel planner zal jou begeleiden en adviseren op basis van jouw individuele behoeften en doelen. Dus, maak gebruik van deze waardevolle bron van expertise en ervaring om jouw financiële welzijn te verbeteren en op weg te gaan naar een gezonde financiële toekomst.

Heb je vragen over jouw persoonlijke situatie?

Blijf dan niet in onzekerheid en stel hier jouw vraag of maak een kennismakingsafspraak: persoonlijk of virtueel/telefonisch.

Heb je andere onderwerpen/vragen die je graag in een blog wil teruglezen, dan houden wij ons aanbevolen voor suggesties. Laat hier jouw voorkeur voor een onderwerp weten!

Steeds meer mensen zijn zich bewust dat beleggen echt noodzakelijk is. Naast de hoge inflatie, lage rente en de terugtrekkende overheid moet jij zelf meer regelen. Daarom openen steeds meer mensen een beleggingsrekening bij mij als adviseur. Omdat ik het belangrijk vind dat mijn klanten snappen waar ze aan beginnen, leg ik hieronder een aantal belangrijke begrippen uit die terugkomen als je gaat beleggen.

Wat is beleggen?

Beleggen is meedoen aan de economie. Door geld ter beschikking te stellen verwacht je te profiteren van de economische ontwikkelingen. Dit is gebaseerd op ons economische systeem: het kapitalisme. Hier kun je van alles van vinden, maar in de basis werkt het goed. In dat systeem word je namelijk beloond voor je werk (salaris), je goede idee (patent, royalty’s) en je investering (rendement). Als dit niet meer zo zou zijn, dan zijn er geen efficiënte werknemers, geen innovatie en geen investeringen in bedrijven en de overheid. Door mee te doen aan de economie kun je jouw vermogen mee laten groeien.

Wat is rendement?

Dit is de vergoeding voor het risico dat je loopt. Hoe groter het rendement, hoe hoger het risico. Helaas is er geen heilige graal waardoor je met heel weinig risico veel rendement krijgt. Verwacht dit ook niet en wat als iemand je vertelt dat het wel kan? Snel doorlopen, want het is niet mogelijk. Om een goed rendement te realiseren moet je dus risico accepteren en de tijd nemen. Ook is spreiding van je risico van belang. Spreiden betekent onder andere dat de beleggingen verdeeld worden over verschillende landen en sectoren. Zo loop je minder risico en worden deze ingeperkt.

Wat is risico?

De beleggingsdefinitie is: de beweging rondom het verwachte gemiddelde rendement. Concreter betekent dat: hoe groter het risico, hoe meer winst in een goed jaar en hoe meer verlies in een slecht jaar. Vaak ervaren mensen risico vooral als de kans op een verlies. Het echte risico dat ik zie, is dat je in de toekomst niet genoeg koopkracht hebt om een fijn leven te leiden. Daarom is het enorm belangrijk te kijken op de lange termijn naar je mogelijke opbrengst en niet naar die van de korte termijn.

Wat zijn aandelen?

Je wordt eigenaar van een bedrijf zodra je aandeelhouder bent. Dit betekent dat je vaak mee mag praten en stemmen over de koers van het bedrijf. Je profiteert als aandeelhouder van de winsten die uitgekeerd worden. Dit heet dividend. Daarnaast worden je aandelen meer waard als het bedrijf groeit door innovatie of een stijgende winstmarges. Hier zijn grote rendementen te behalen, maar let op: als het bedrijf failliet gaat, ben je als aandeelhouder je geld kwijt.

Wat zijn obligaties?

Je leent geld uit aan een bedrijf of de overheid. Aan het einde van de looptijd krijg je het geld weer terug. Tussentijds ontvang je rente en dit noemen we de coupon. De hoogte van de rente hangt af van de looptijd van de obligatie. Hoe langer je niet over je geld kunt beschikken, hoe hoger de rente is die je wilt ontvangen. Ook de kredietwaardigheid is van belang. Zo heeft de Nederlandse overheid een ‘AAA-status’. Dit is de hoogste waardering en betekent dat Nederland altijd aan de betalingsverplichtingen heeft voldaan. Dus is je risico als belegger laag, dus ontvang je minder rente. Bij de meeste bedrijven is de kredietwaardigheid lager en ontvang je meer rente. Dit geldt ook voor bepaalde landen. Natuurlijk is de huidige rente ook van belang om te bepalen hoeveel je gaat ontvangen.

Wat is lange termijn?

Hoe meer risico je neemt, hoe meer tijd je nodig hebt om een gemiddeld goed rendement te behalen. Zie het maar als een schommel. Hoe harder je schommelt (risico), hoe langer het duurt voordat je stil hangt. Beleg je alleen in aandelen? Dan is een minimale looptijd van 12 jaar nodig als je start. Hoe minder aandelen, hoe korter de looptijd mag zijn. Maar korter dan vijf jaar vind ik niet verstandig om te gaan beleggen.

Wat is spreiding?

Een van de eerste lessen die ik leerde over beleggen was dat spreiding belangrijk is. De reden heeft alles te maken met het verkleinen van je risico. Stel je voor dat je belegt in een bedrijf en dat krijgt financiële problemen en gaat failliet. Als aandeelhouder ben je dan al je geld kwijt. Beleg je in twee bedrijven dan heb je nog de helft over en beleg je in 1000 bedrijven dan valt het faillissement je niet op. Onderzoek laat zien dat te specifiek beleggen een verkeerde risico-rendementsverhouding geeft. Je krijgt te weinig rendement voor het gelopen risico. Dat wil je natuurlijk niet. Spreiden doe je dus door veel verschillende aandelen en obligaties op te nemen in de portefeuille en ook door meerdere regio’s en sectoren terug te laten komen.

Samen beleggen zorgt voor een hoger rendement

Je kunt ervoor kiezen om zelf te beleggen, maar onderzoek van onder andere de Morningstar, Russel Investments en Vanguard laat iets interessants zien. Namelijk dat samen beleggen met een financieel adviseur en een vermogensbeheerder 2 tot 4% meer rendement oplevert ten opzichte van mensen die zonder begeleiding beleggen.

Wil je meer weten over beleggen of benieuwd hoe beleggen in jouw financiële situatie past? Maak een afspraak voor een persoonlijk vermogensplan, ik help je graag naar #frijer: financiële rust is je emotionele rust. Bel ons gerust op 048 521 10 38 of stuur een bericht naar info@taartbynihal.nl.

Deze blog is geschreven door Michiel van Vugt, Commercieel Directeur NNEK.